o nas
firemni klienti
individualni klienti
 

Produkty

  1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE

  2. OCHRANA FINANČNÝCH AKTÍV - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI AKO OCHRANA PROTI VONKAJŠÍM NÁROKOM

  3. OCHRANA BUDÚCICH PRÍJMOV A VÝDAJOV - POISTENIE STRATY ZISKU A VYNALOŽENÝCH NÁKLADOV

  4. OCHRANA ĽUDSKÉHO KAPITÁLU

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE POISTENIE PROTI ŽIVELNÝM RIZIKÁM

Čo je možné poistiť?

Majetok právnických aj fyzických, ako napr. nehnuteľnosti a hnuteľné veci, vrátane peňazí, cenností, cudzích hnuteľných vecí, atď.

Na čo a proti čomu sa je možné poistiť?

Základné poistné krytie predstavujú nasledujúce riziká:
  • požiar
  • výbuch
  • úder blesku
  • náraz alebo zrútenie lietadla s posádkou
Toto základné poistné krytie je možné rozšíriť o nasledujúce riziká, ktoré sa zvyčajne kvôli výhodnej sadzbe ponúkajú v týchto balíkoch:
  • záplava
  • povodeň
  • víchrica
  • krupobitie
  • zosuv pôdy
  • zrútenie skál alebo zeminy
  • zrútenie lavín
  • pád stromov
  • stožiarov alebo iných predmetov
  • zemetrasenie
  • tiaž snehu alebo námrazy
  • voda z vodovodných zariadení

Čo uhradí poisťovňa?

Poistenie je možné dohodnúť/uzavrieť na novú alebo časovú hodnotu. pri poistení na novú hodnotu je poistený odškodnený v plnej výške (okrem dohodnutej spoluúčasti), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako nové hodnoty pri poistení na časovú hodnotu je poistený odškodnený do výšky časovej hodnoty veci, t.j. do výšky novej hodnoty veci zníženú o zodpovedajúci stupeň opotrebenia (tzv. amortizácia), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako časové hodnoty

Podľa čoho sa určuje výška poistenia?

Sadzba poistného a tým aj výška poistného je pri vyššie uvedených rizikách závislá od viacerých faktorov, ako napr.:
  • protipožiarne zabezpečenia (elektronický požiarny systém, samočinné hasiace zariadenia, ručné hasiace prístroje, hydranty, vlastný požiarny zbor, vzdialenosť k najbližšiemu verejnému požiarnemu zboru, stráženie strážnou službou, objekt osamote, konštrukčné prvky stavby, charakter prevádzkovanej činnosti, charakter hnuteľných vecí, atď.)
  • ostatné riziká (opakovanie záplav a povodní)
  • doterajšíškodový priebeh

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE POISTENIE STROJOV, STROJNÝCH ZARIADENÍ A TECHNOLÓGIÍ

Čo je možné poistiť?

Vlastné alebo cudzie stroje a strojné zariadenia.

Na čo a proti čomu sa je možné poistiť?

Základné poistné krytie predstavujú nasledujúce riziká:
  • chyba konštrukcie
  • pretlak pary, plynu alebo kvapaliny či podtlak
  • nedostatok vody v kotle
  • nevyváženosťou alebo roztrhnutím odstredivou silou
  • pád alebo vniknutie cudzieho predmetu
  • zlyhanie meracích, regulačných alebo zabezpečovacích zariadení
  • nesprávna obsluha, nešikovnosť, nepozornosť, nedbanlivosť, zlomyseľnosť
  • mráz a plávajúci ľad
Toto základné poistné krytie je možné rozšíriť o nasledujúce riziká:
  • živelné riziká (niektoré poisťovne ich majú v základnom krytí)
  • krádež vlámaním alebo lúpežným prepadnutím
Rozsah poistenia je ďalej možné rozšíriť o:
  • príplatky za prácu nadčas, nočnú prácu, prácu v dňoch pracovného voľna a pokoja
  • príplatky za zrýchlenú dopravu náhradných dielov a cestovných nákladov expertov zo zahraničia

Čo uhradí poisťovňa?

Poistenie je možné dohodnúť / uzavrieť na novú alebo časovú hodnotu. pri poistení na novú hodnotu je poistený odškodnený v plnej výške (okrem dohodnutej spoluúčasti), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako nové hodnoty pri poistení na časovú hodnotu je poistený odškodnený do výšky časovej hodnoty veci, t.j. do výšky novej hodnoty veci zníženú o zodpovedajúci stupeň opotrebenia (tzv. amortizácia), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako časové hodnoty

Podľa čoho sa určuje výška poistenia?

Sadzba poistného a tým aj výška poistného je pri vyššie uvedených rizikách závislá od viacerých faktorov, ako napr.:
  • vek strojov
  • doterajšíškodový priebeh

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE POISTENIE ELEKTRONICKÝCH ZARIADENÍ

Čo je možné poistiť?

Vlastné alebo cudzie elektronické prístroje a zariadenia, ako napr. kancelárske zariadenia a zariadenia pre spracovanie dát, oznamovaciu, rádiovú, lekársku, meraciu, regulačnú, kontrolnú techniku, a pod.

Na čo a proti čomu sa je možné poistiť?

Základné poistné krytie predstavujú nasledujúce riziká:
  • chyba konštrukcie, chyba materiálu alebo výrobná chyba
  • prepätie, skrat, indukcia
  • pád veci, náraz
  • neodborné zaobchádzanie, nesprávna obsluhou, úmyselné poškodenie, nešikovnosť, nepozornosť, nedbanlivosť
Toto základné poistné krytie je možné rozšíriť o nasledujúce riziká: živelné riziká (niektoré poisťovne ich majú v základnom krytí) krádež vlámaním alebo lúpežným prepadnutím Rozsah poistenia je ďalej možné rozšíriť o:
  • príplatky za prácu nadčas, nočnú prácu, prácu v dňoch pracovného voľna a pokoja
  • príplatky za zrýchlenú dopravu náhradných dielov a cestovných nákladov expertov zo zahraničia

Čo uhradí poisťovňa?

Poistenie je možné dojednať na novú alebo časovú hodnotu.
pri poistení na novú hodnotu je poistený odškodnený v plnej výške (okrem dohodnutej spoluúčasti), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako nové hodnoty pri poistení na časovú hodnotu je poistený odškodnený do výšky časovej hodnoty veci, t.j. do výšky novej hodnoty veci zníženú o zodpovedajúci stupeň opotrebenia (tzv. amortizácia), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako časové hodnoty

Podľa čoho sa určuje výška poistenia?

Sadzba poistného a tým aj výška poistného je pri vyššie uvedených rizikách závislá od viacerých faktorov, ako napr.:
  • vek elektronických zariadení
  • doterajšíškodový priebeh

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE POISTENIE STAVEBNO - MONTÁŽNE PRE VŠETKY RIZIKÁ

Čo je možné poistiť?

Stavebné alebo montážne dielo od momentu dopravy stavebných súčastí na stavenisko až po skončenie prác vrátane skúšobnej prevádzky, a to z pozície investora alebo staviteľa. Okrem vlastného diela možno poistiť aj zariadenie staveniska, ako sú stavebné a montážne zariadenia a stroje.

Na čo a proti čomu sa je možné poistiť?

Základné poistné krytie predstavujú nasledujúce riziká:
  • všetky živelné riziká
  • pád poistenej veci, náraz
  • neodborné zaobchádzanie, nesprávna obsluha, úmyselné poškodenie, nešikovnosť, nepozornosť, nedbanlivosť
Toto základné poistné krytie je možné rozšíriť o nasledujúce riziká:
  • krádež vlámaním alebo lúpežným prepadnutím
  • zodpovednosť za škodu
  • škody spôsobené stavebnou alebo montážnou činnosťou počas záručnej doby
Poistnou zmluvou môžu byť v prípade poistnej udalosti kryté aj nad náklady:
  • za expresnú dopravu, prácu cez čas, nočnú prácu, prácu v dňoch pracovného pokoja a počas sviatkov
  • za leteckú dopravu
  • na odvoz sute poškodeného alebo zničeného diela

Čo uhradí poisťovňa?

  • v prípade poškodenia alebo zničenia budovaného diela, primerané náklady na jeho uvedenie do stavu v dobe poistnej udalosti
  • v prípade poškodenia poistenej veci s výnimkou budovaného diela, primerané náklady na jej uvedenie do stavu v dobe poistnej udalosti
  • v prípade zničenia alebo odcudzenia poistenej veci s výnimkou budovaného diela, časovú hodnotu veci v dobe poistnej udalosti

Podľa čoho sa určuje výška poistenia?

V súčinnosti viacerých faktorov, ako napr.:
  • skúsenosti poisteného s podobným druhom prác či sa jedná o novostavbu, prístavbu, nadstavbu, modernizáciu, rekonštrukciu
  • doba trvania poistenia
  • základové pomery
  • úroveň podzemnej vody
  • ohrozenosť diela povodňou alebo záplavou
  • možnosť zvýšeného rizika požiaru, výbuchu

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE POISTENIE PRE PRÍPAD ŠKÔD SPÔSOBENÝCH KRÁDEŽOU, VLÁMANÍM ALEBO LÚPEŽNÝM PREPADNUTÍM

Čo je možné poistiť?

Hnuteľný majetok právnických a fyzických podnikajúcich osôb, ako aj občanov, vrátane peňazí, cenností, cudzích hnuteľných vecí, vecí zamestnancov, stavebných súčastí tvoriacich zabezpečenie vecí proti krádeži vlámaním (okná, dvere, zámky, elektronické zabezpečovacie zariadenie, atď.) a pod.

Na čo a proti čomu sa je možné poistiť?

Základné poistné krytie predstavujú nasledujúce riziká: krádež vlámaním lúpežné prepadnutie Toto základné poistné krytie je možné rozšíriť o nasledujúce riziká: úmyselné poškodenie alebo zničenie cudzej veci (vandalizmus) privlastnenie si zverenej poistenej veci (sprenevera)

Čo uhradí poisťovňa?

Poistenie je možné dojednať na novú alebo časovú hodnotu. pri poistení na novú hodnotu je poistený odškodnený v plnej výške (okrem dohodnutej spoluúčasti), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako nové hodnoty pri poistení na časovú hodnotu je poistený odškodnený do výšky časovej hodnoty veci, t.j. do výšky novej hodnoty veci zníženú o zodpovedajúci stupeň opotrebenia (tzv. amortizácia), avšak za predpokladu, že aj poistné sumy v poistnej zmluve sú stanovené ako časové hodnoty Pri výplate poistného plnenia každá poisťovňa prihliada na skutočnosť, ako v závislosti od výšky škody boli splnené podmienky zabezpečenia vecí dohodnuté v poistnej zmluve.

Podľa čoho sa určuje výška poistenia?

Sadzba poistného a tým aj výška poistného je pri vyššie uvedených rizikách závislá od viacerých faktorov, ako napr.: veci na samote, v uzatvorenom (oplotenom) areáli, prenajatom priestore, na voľnom priestranstve (mimo budovu), zabezpečené elektrickou zabezpečovacou signalizáciou, strážené bezpečnostnou strážnou službou, atď. ostatné riziká (presklené priestory opatrené mrežou alebo bezpečnostnou fóliou) doterajšíškodový priebeh

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE - POISTENIE VANDALIZMU

Čo je možné poistiť?

  • budovy a stavby (obytné, administratívne, výrobné haly,...) - môžu byť poškodené zvonku, ale i zvnútra na interiéri, ktorý je pevne zabudovaný v stavbe a je tak jej súčasťou, zariadenie a zásoby (hnuteľný hmotný investičný majetok- bežné zariadenie
  • stroje, prístroje, výrobné zariadenia, zásoby) - tieto môžu byť poškodené v súvislosti s krádežou alebo bez tejto súvislosti
  • motorové vozidlá - na tie si treba v prípade záujmu poistiť cele komplexné riziko havárie, ktoré zahŕňa aj vandalizmus, napr. škody spôsobené na parkovisku

Akéškody sú hradené, ak si poistíte vandalizmus?

Vandalizmus je úmyselné poškodenie alebo úmyselné zničenie veci cudzou osobou, t.j. nie je to poškodenie veci jej vlastníkom, popr. nájomcom alebo jeho blízkym príbuzným alebo osobou, ktorá s ním žije v spoločnej domácnosti. Napr. rozbité sklá na budove, poškodenie vnútorného vybavenia. Takáto škoda vždy musí byť nahlásená na políciu a ňou vyšetrovaná. Po ukončeníšetrenia vzniknutej škody políciou sa táto vyjadrí, či škoda bola spôsobená známym alebo neznámym páchateľom. Takto vandalizmus rozlišujú na dva druhy aj niektoré poisťovne:
  • vandalizmus spôsobený zisteným páchateľom
  • vandalizmus spôsobený nezisteným páchateľom
Najčastejším prípadom je, že polícia páchateľa neusvedčí a teda je páchateľ neznámy, preto je dôležité zabezpečiť si poistenie vandalizmu až na takúto úroveň.

Čo uhradí poisťovňa?

  • Ak boli poistené veci poškodené, uhradí poisťovňa primerané náklady na ich opravu alebo úpravu, po odpočítaní v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti.
  • Ak boli poistené predmety zničené, uhradí poisťovňa primerané náklady na opätovné obstaranie veci alebo sumu potrebnú na výrobu zničenej veci rovnakého druhu a kvality. Maximálna poisťovňou poskytnutá suma náhrady škody môže dosiahnuť poistnú čiastku stanovenú v poistnej zmluve.

Poistná čiastka sa do zmluvy uvádza vo výške novej hodnoty poisťovanej veci. Napriek tomu je v niektorých poisťovniach náhrada škody obmedzená časovou hodnotou, z ktorej je odpočítaná hodnota použiteľných zvyškov poškodenej veci a samozrejme tiež dohodnutá spoluúčasť.

Čo ovplyvňuje cenu poistenia?

Predovšetkým rozhoduje aký rozsah tohto rizika si poistený dohodol. Pri poistení iba vonkajšieho vandalizmu pri zistenom páchateľovi je vypočítané poistné podstatne nižšie ako komplexné poistenie vonkajšieho a vnútorného vandalizmu pri rizikovejšom nezistenom páchateľovi.
Dôležité sú tiež spôsoby zabezpečenia - ochrany poistených vecí pred možným vznikom škôd spôsobených vandalmi. Napr. v oplotenom areáli, nonstop stráženom strážnou službou je pravdepodobnosť vzniku škody spôsobenej vandalom veľmi nízka, preto aj sadzba na výpočet poistného sa pohybuje na dolnej hranici. Nezanedbateľný je tiež faktor miesta poistenia, teda adresy rizika. V akej štvrti sa poistené predmety nachádzajú.

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE - POISTENIE ÚVEROVÝCH RIZÍK

Čo je predmetom poistenia?

Poistením sa kryjú rôzne finančnéškody, ktoré v podnikateľskej praxi vznikajú. Poisťovne ponúkajú napr.:
  • poistenie pohľadávok po lehote splatnosti, proti riziku ich neuhradeniu príslušnými odberateľmi
  • poistenie splácania úveru - poistenie schopnosti splácať úver v dohodnutej výške a v dohodnutom období
  • poistenie splácania leasingových splátok- poistenie schopnosti splácať leasingové splátky v dohodnutej výške a v dohodnutom období
  • poistenie kurzových rozdielov
  • poistenie komerčnej kriminality, ktoré zahŕňa predovšetkým počítačovú kriminalitu = zneužitie počítačových programov a podvodné konanie, či spreneveru
    Pri takomto poistení sú v poistnej zmluve presne vymedzené situácie, pri ktorých je poisťovňa povinná plniť.
Poisťovne sa už pri uzatváraní poistenia snažia minimalizovať riziko možných škôd, a preto si dôsledne preverujú celkovú finančnú situáciu poisťovanej spoločnosti a pokiaľ to vyžaduje povaha poisťovaného rizika i obchodných partnerov poisteného.

Akéškody sú hradené a čo poisťovňa uhradí, ak si poistíte finančné riziká?

Pri takomto poistení sú v poistnej zmluve presne vymedzené situácie, pri ktorých je poisťovňa povinná plniť.
Poistenie každého konkrétneho finančného rizika má za cieľ zabezpečiť náhradu:
  • reálne vzniknutých finančných strát, ktoré poistená spoločnosť utrpela alebo primeraných, nutne vynaložených nákladov vzniknutých v súvislosti s poistenou škodovou situáciou.
Aj pri týchto rizikách uhradí poisťovňa poistné plnenie znížené o dohodnutú spoluúčasť.

Čo ovplyvňuje cenu poistenia?

Predovšetkým rozhoduje:
  • aké riziká vzniku finančnej škody si poistený dohodol
  • ako ohodnotila pravdepodobnosť vzniku škody pri konkrétnej poistenej spoločnosti poisťovňa na základe dostupných informácií = vyplnených príslušných dotazníkov
  • dohodnutá spoluúčasť
  • škodový priebeh - spoločnosti s častými škodami sú poisťovaní s prirážkou alebo je im poistenie odmietnuté

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENI - POISTENIE MOTOROVÝCH VOZIDIEL

Aké veci - aký majetok je možné poistiť?

Poistenie sa vzťahuje na cestné vozidlá, ktorými sú:
  • Osobný automobil
  • Dodávkové vozidlo
  • Motocykel
  • Nákladný automobil
  • Autobus
  • Špeciálny automobil
  • Traktor
  • Traktorový príves, autobusový príves, nákladný príves, náves, príves za osobné vozidlo, malý motocykel, trojkolka, štvorkolka, ťahač, prípojné vozidlo, prípojné vozidlo za traktor, prívesný vozík za motocykel
  • pracovný stroj s EČ
  • ostatné vozidlá
Poistené sú vozidlá, ktoré majú evidenčné číslo vozidla pridelené v Slovenskej republike, pri dojednávaní poistenia sú v prevádzkyschopnom stave, majú platné Osvedčenie o evidencii a platný (veľký) Technický preukaz motorového (prípojného) vozidla. Súčasne s vozidlom sa poisťuje aj:
  • základné vybavenie, ktoré je dodávané pre daný typ vozidla výrobcom, prípadne vybavenie predpísané právnymi predpismi , teda zvyčajná výbava. Cena zvyčajnej výbavy sa musí zahrnúť do poistnej sumy za vozidlo a táto sa samostatne nepoisťuje.
  • zvláštne vybavenie, ktoré si do vozidla dodatočne k základnej výbave dokúpil jeho držiteľ, napr. audio sústava vozidla (rádiá, reproduktory, zosilňovače, CD meniče apod.) a disky kolies z ľahkých zliatin a pod. Zvláštna výbava musí byť pevne spojená s vozidlom a nie je možné ju poistiť bez poistenia vozidla. Pri takto poistenej zvláštnej výbave je potrebné predložiť doklad o jej nadobudnutí.
Tiež je možné spolu s vozidlom poistiť aj:
  • bežnú batožinu
  • zvláštnu batožinu napr. notebook
  • úrazové poistenie
    • smrť spôsobenúúrazom
    • trvalé následky úrazu

Akéškody sú hradené, ak si poistíte vozidlo?

V povinne zmluvnom poistení za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla sú to:
  • Škody spôsobené tretím osobám na ich majetku
  • Škody spôsobené tretím osobám na ich zdraví
V havarijnom poistení sú to:
  • Zrážka vozidla, pád, náraz
  • Požiar, výbuch, blesk
  • Povodeň, záplava, krupobitie, víchrica,
  • Zásah cudzej osoby - vandalizmus
  • Odcudzenie krádežou vlámaním alebo lúpežným prepadnutím
  • Škoda vzniknutá vandalizmom alebo krádežou vždy musí byť nahlásená na políciu a ňou vyšetrovaná

Čo poisťovňa uhradí?

Čiastkovéškody:
  • poisťovňa uhradí náklady na opravu vozidla v servise podľa ním vystavenej faktúry, po odpočítaní v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti
Totálna škoda alebo krádež:
  • poisťovňa uhradí sumu zodpovedajúcu časovej hodnote vozidla (= nová hodnota vozidla - opotrebenie) po odpočítaní hodnoty použiteľných zvyškov a v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti

Čo ovplyvňuje cenu poistenia?

Najzákladnejšími faktormi sú:
  • aký rozsah poistenia, teda ktoré riziká si poistený dohodol v poistnej zmluve a tiež územný rozsah poistenia, t.j. či sa jedná o poistenie na území SR alebo Európy
  • výška dohodnutej spoluúčasti; čím viac je poistený ochotný uhradiť zo škody na vlastné náklady, tým nižšie poistné mu poisťovňa určí,
  • počet splátok poistného v roku - za rozloženie splátok poistného na 2 alebo 4 výšku poistného navyšuje,
  • účel používania vozidla - vozidlá autoškoly alebo napr. auto požičovne sú rizikovejšie a preto je za ne vyššie poistné,
  • škodový priebeh - vodiči, ktorí často spôsobujú dopravné nehody, strácajú možnosti zliav, popr. im poisťovňa dá prirážku,
  • dôležité sú tiež spôsoby zabezpečenia - ochrany vozidla pred odcudzením
  • vek, prax a počet vodičov vozidlo používajúcich

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE - POISTENIE PREPRAVY

Čo je predmetom poistenia?

Zásielka prepravovaná dopravným prostriedkom, pričom zásielka musí byť vo vlastníctve poisteného, dopravný prostriedok nie. S obmedzeniami je možné poistiť v niektorých poisťovniach alebo nie je možné poistiť prepravované veci podliehajúce rozbitiu, alebo veci výbušné alebo inak nebezpečné, prepravu zvierat, vecí umeleckej - historickej hodnoty, atď.
Preprava zásielok sa v závislosti od teritória, na ktorom je poistenie platné, rozlišuje na:
  • vnútroštátnu
  • medzinárodnú
Poistenie je možné dohodnúť na jednu konkrétnu prepravu alebo tiež na viac pravidelných prepráv v roku.

Akéškody sú hradené, ak si poistíte prepravu tovaru?

V základnom poistení je kryté:
  • poškodenie, zničenie alebo strata zásielky v súvislosti so živelnou udalosťou alebo haváriou dopravného prostriedku
Za príplatok sa dá dopoistiť:
  • poškodenie, zničenie - polámaním, rozbitím, rozsypaním, pri nakládke, prekládke a vykládke
  • poškodenie, zničenie v dôsledku poruchy chladiarenského zariadenia

Čo poisťovňa uhradí?

  • Ak boli poistené veci poškodené, uhradí poisťovňa hodnotu, o ktorú bola zásielka znehodnotená, po odpočítaní v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti.
  • Ak boli poistené predmety zničené, stratené uhradí poisťovňa hodnotu zásielky, ktorú mala zásielka v čase prevzatia na prepravu, po odpočítaní v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti.

Čo ovplyvňuje cenu poistenia?

Predovšetkým rozhoduje:
  • aké riziká vzniku škody na zásielke si poistený dohodol
  • pripoistenie prepravy rizikovejších zásielok
  • územný rozsah
  • spoluúčasť
  • počet splátok poistného v roku - za rozloženie splátok poistného na 2 alebo 4 výšku poistného navyšuje,
  • škodový priebeh - klienti s častými škodami sú poisťovaní s prirážkou

1. OCHRANA HMOTNÝCH AKTÍV - MAJETKOVÉ POISTENIE - POISTENIE LODÍ A LIETADIEL

LODE

Aké veci - aký majetok je možné poistiť?

Poistenie sa vzťahuje na:
  • riečne a morské motorové plavidlá,
  • príves na prepravu plavidla,
Súčasne s plavidlom sa doporučuje poistiť aj:
  • zodpovednosť za prevádzku plavidla

Akéškody sú hradené, ak si havarijne poistíte vozidlo?

  • Havária plavidla
  • Požiar
  • živelná udalosť
  • Explózia
  • Odcudzenie plavidla alebo napr. prívesných motorov
  • Zásah cudzej osoby - vandalizmus
  • Nehoda počas pozemnej prepravy plavidla

Čo poisťovňa uhradí?

Čiastkovéškody
poisťovňa uhradí náklady na opravu plavidla v odbornom servise podľa ním vystavenej faktúry, po odpočítaní v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti. Totálna škoda alebo krádež
poisťovňa uhradí sumu zodpovedajúcu časovej hodnote plavidla (= nová hodnota vozidla - opotrebenie) po odpočítaní hodnoty použiteľných zvyškov a v poistnej zmluve dohodnutej spoluúčasti.

Čo ovplyvňuje cenu poistenia?

Najzákladnejšími faktormi sú:
  • aký rozsah poistenia, teda ktoré riziká si poistený dohodol v poistnej zmluve
  • územný rozsah poistenia, či sa jedná o poistenie na území tzv. vnútrozemských vôd - SR, ČR, Maďarsko, Poľsko alebo na území európskej pevniny a vnútrozemských európskych vôd a pobrežia štátov Stredozemia,
  • výška dohodnutej spoluúčasti, čím viac je poistený ochotný uhradiť zo škody na vlastné náklady, tým nižšie poistné mu poisťovňa určí
  • počet splátok poistného v roku - za rozloženie splátok poistného na 2 alebo 4 výšku poistného navyšuje
  • škodový priebeh

LIETADLÁ A INÉ LETECKÉ PREPRAVNÉ PROSTRIEDKY

Aké veci - aký majetok je možné poistiť?

Sú zvláštnou kategóriou majetku z hľadiska poistenia. Tieto prepravné prostriedky sú jednoznačne identifikované, spravidla zapísané v nejakej evidencii podobne ako motorové vozidlá. Okrem poistenia ich "havarijného", t.j. majetkového poškodenia, je nutné uzatvoriť aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú tretím osobám ich prevádzkou.
Územný rozsah platnosti poistenia musí zodpovedať územiu predpokladaného pohybu poisťovaného dopravného prostriedku, pričom niektoré krajiny môžu mať pre príslušné poistenie relatívne vysoké limity, z ktorých následne vyplynie relatívne vysoké poistné.

2. OCHRANA FINANČNÝCH AKTÍV - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI - AKO OCHRANA PROTI VONKAJŠÍM NÁROKOM - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI ZA ŠKODY VOČI TRETÍM OSOBÁM

Poistenie zodpovednosti za škody

Tvorí pomerne veľkú skupinu poistných produktov, ktorých počet v poslednom období narastá. Vzťahuje sa na škody spôsobené na majetku, zdraví či záujme iných osôb (tzv. tretej osobe/. Právna filozofia zákonného poistenia spočíva v tom, že každý, kto vykonáva určitú činnosť ktorou môže ohroziť osobu alebo majetok tretieho, ručí za škody vzniknuté touto činnosťou.

Poistenie všeobecnej zodpovednosti za škody

Poistenie sa uzatvára pre prípad právnym predpisom stanovenej zodpovednosti poisteného za škodu vzniknutú inej osobe úrazom alebo chorobou tejto osoby, poškodením, zničením alebo stratou veci, ktorú má osoba vo vlastníctve alebo v užívaní.
Podmienkou je, že poistený za škodu zodpovedá, a že táto vznikne počas platnosti poistnej zmluvy. Územná platnosť je ohraničená výkonom činnosti na území SR, prípadne po dohode s poisťovňou aj pre výkon činnosti mimo územia republiky.

Čo je možné poistiť?

  • vecnúškodu (škoda na majetku)
    • skutočnáškoda (zmenšenie majetku poškodeného)
    • ušlý zisk (čo by poškodený získal, pokiaľ by ku škode nedošlo)
  • škoda na zdraví (živote)

Čo uhradí poisťovňa?

Princípom poistenia zodpovednosti za škodu je úhrada škody poškodenému. Výšku odškodnenia je možné stanoviť:
  • podľa skutočne vzniknutej vecnej škody
  • podľa doloženého ušlého zisku
  • podľa príslušných právnych predpisov (u škôd na zdraví)
  • rozhodnutím súdu alebo iného orgánu

Podľa čoho sa určuje cena poistenia?

Základným parametrom pre stanovenie ceny poistenia zodpovednosti je charakter činnosti poisteného. Výška poistného sa určuje v závislosti od obratu firmy a počtu jej zamestnancov. Dôležitý je pochopiteľne aj dojednaný limit poistného plnenia. Konečná cena poistenia je ovplyvnená aj výškou zvolenej spoluúčasti.

2. OCHRANA FINANČNÝCH AKTÍV - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI - AKO OCHRANA PROTI VONKAJŠÍM NÁROKOM - POISTENIE PROFESNEJ ZODPOVEDNOSTI

Ide o špecializované poistenie zodpovednosti, ako poistenie lekárov, stomatológov a zubných technikov, notárov, audítorov, advokátov, účtovníkov, daňových poradcov, správcov konkurzných podstát, strážnych služieb, architektov a pod.

Čo je možné poistiť?

  • vecnúškodu (škoda na majetku)
    • skutočnáškoda (zmenšenie majetku poškodeného)
    • ušlý zisk (čo by poškodený získal, pokiaľ by ku škode nedošlo)
  • škoda na zdraví (živote)

Čo uhradí poisťovňa?

Princípom poistenia zodpovednosti za škodu je úhrada škody poškodenému. Výšku odškodnenia je možné stanoviť:
  • podľa skutočne vzniknutej vecnej škody
  • podľa doloženého ušlého zisku
  • podľa príslušných právnych predpisov (u škôd na zdraví)
  • rozhodnutím súdu alebo iného orgánu

Podľa čoho sa určuje cena poistenia?

Základným parametrom pre stanovenie ceny poistenia zodpovednosti je charakter činnosti poisteného. Výška poistného sa určuje v závislosti od obratu firmy a počtu jej zamestnancov. Dôležitý je pochopiteľne aj dojednaný limit poistného plnenia. Konečná cena poistenia je ovplyvnená aj výškou zvolenej spoluúčasti.

2. OCHRANA FINANČNÝCH AKTÍV - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI - AKO OCHRANA PROTI VONKAJŠÍM NÁROKOM - POISTENIE ZODPOVEDNOSTI ZA VÝROBOK

Predmetom tohto poistenia je škoda spôsobená spotrebiteľovi vadou používaného výrobku, ak je poškodený schopný preukázať vinu dodávateľa alebo výrobcu. Ide o škody, ktoré vyplývajú z nedostatočnej bezpečnosti a pod.
Za výrobok sa pritom považuje každá hnuteľná vec a to aj v prípade, že tvorí súčasť inej veci hnuteľnej alebo nehnuteľnej, v okamihu jej vydanie do obehu.
Za výrobcu sa považuje výrobca konečného produktu, dielčej časti výrobku alebo základnej suroviny.

Čo je možné poistiť?

Poistením sú krytéškody v zmluve vymenovanými výrobkami, ktoré boli vyrobené v dobe trvania poistenia a škoda vznikla čase trvania poistnej zmluvy. V prípade dojednania sa poistenie vzťahuje aj na zahraničné trhy vrátane USA a Kanady.

Čo uhradí poisťovňa?

Poisťovňa nahradí za poisteného škody spôsobenú v dôsledku vady výrobku v rozsahu stanovenom v občianskom zákonníku na živote, zdraví a na veciach alebo z nej vyplývajúcej inej majetkovej škody.
Rozsah poistenia je možné rozšíriť aj o krytie následného ušlého zisku poškodeného ako aj o náklady obhajoby a súdne trovy. Poistením nie sú kryté náklady na stiahnutie výrobku z obehu.

3. OCHRANA BUDÚCICH PRÍJMOV A VÝDAJOV - POISTENIE STRATY ZISKU A VYNALOŽENÝCH NÁKLADOV - POISTENIE PRE PRÍPAD PRERUŠENIA PREVÁDZKY

Čo je možné poistiť?

Týmto druhom poistenia je možné dojednať krytie škôd, ktoré vzniknú podniku (firme) prerušením prevádzky po poistenej materiálnej škode. Takáto materiálna škoda môže byť spôsobená:
  • živelnými udalosťami (požiar, výbuch, úder blesku, pád lietadla - prípadne v dôsledku komplexných živelných rizík)
  • poškodením stroja alebo technologického zariadenia
Je však možné dojednať poistenie prerušenia prevádzky v dôsledku materiálnej škody poistenej tzv. ALL RISKS krytia (poistenia proti všetkým rizikám okrem štandardných výluk, teda aj v dôsledku krádeže, lúpeže či vandalizmu).

Čo uhradí poisťovňa?

Poistením sú kryté stále náklady a ušlý zisk počas doby ručenia (obvykle 12 mesiacov), kedy je podnik, stroj alebo technologické zariadenie v dôsledku vyššie uvedených udalostí mimo prevádzky, menovite:
  • hrubý zisk (prevádzkový zisk + prevádzkové fixné náklady)
  • zvýšené prevádzkové náklady (náklady smerujúce ku zníženiu poklesu obratu, alebo smerujúce k úplnému vyhnutiu sa takémuto poklesu obratu - práca nadčas, prenesenie výroby, zadanie časti výroby inej firme)
    Poistné krytie je možné rozšíriť aj o ďalšie riziká, v dôsledku ktorých môže dôjsť k prerušeniu prevádzky poisteného. Medzi najpoužívanejšie patria: poistenie dodávateľov (krytie škôd spôsobených nedodaním tovaru alebo služieb zo strany dodávateľov poisteného v dôsledku materiálnej škody v jeho prevádzke)
  • poistenie odberateľov (krytie škôd zrušením kontraktu zo strany odberateľa v dôsledku materiálnej škody v jeho prevádzke)
  • poistenie zamedzenia prístupu (krytie škôd v dôsledku akéhokoľvek zamedzenia prístupu k prevádzke, napr. evakuácia v dôsledku dymového mraku, evakuácia v dôsledku rizika explózie či bombových vyhrážok - úradné zamedzenie)
  • poistenie verejných dodávok (toto rozšírenie krytia sa vzťahuje na zlyhanie verejnej dodávateľskej siete (verejná elektrická sieť, verejný plynovod, verejný vodovod alebo verejnú pozemnú komunikačnú sieť, ktorých služby poistený využíva)
  • poistenie prepravy tovaru (prerušenie prevádzky v dôsledku poškodenia tovaru pri jeho preprave)
  • poistenie straty trhov, straty atraktívnosti či dobrého mena (krytie následných škôd spôsobených stratou trhov následkom prerušenia činnosti)
  • poistenie politických rizík (prerušenie prevádzky v dôsledku štrajku, sabotáže, občianskych nepokojov, vojny prípadne škody v dôsledku rozhodnutia vládnych orgánov)

Podľa čoho sa určuje cena poistenia?

Na stanovenie poistného má vplyv celý rad faktorov. Medzi najdôležitejšie patria:
  • vlastný charakter výroby a s ním spojené riziká vzniku prvotnej majetkovej škody
  • poistná suma, t.j. maximálny finančný limit plnenia poisťovne
  • doba ručenia (maximálna časová perióda plnenia poisťovne
  • výška spoluúčasti

4. OCHRANA ĽUDSKÉHO KAPITÁLU - POISTENIE MANAŽMENTU - (POISTENIE ZODPOVEDNOSTI ZA ŠKODY SPÔSOBENÉ MANAŽMENTOM)

Čo je možné poistiť?

S účinnosťou od 1. 1. 2002 platí v Slovenskej republike novelizácia Obchodného zákonníka, podľa ktorej každý člen štatutárneho orgánu spoločnosti ručí celým svojim majetkom za porušenie povinností stanovených zákonom. Poistenie sa vzťahuje na riaditeľa, člena predstavenstva alebo iného štatutárneho orgánu či ktoréhokoľvek iného manažéra uvedeného menovite v poistnej zmluve v súvislosti s výkonom ich vedúcej funkcie v spoločnosti. Poistná zmluva poskytuje krytie manažérom proti zodpovednostným škodám, vyplývajúcich z akéhokoľvek nesprávneho konania počas poistného obdobia.
Nesprávne konanie je zvyčajne definované ako:
  • porušenie a zanedbanie povinností
  • prekročenie právomocí
  • nedbalosť, chyba
  • prekrucovanie faktov, zavádzanie
  • porušenie zásad alebo pokynov schválených orgánmi spoločnosti, hlavne valným zhromaždením, členskou schôdzou, apod.,
  • porušenie rozsahu obmedzenia svojho štatutárneho oprávnenia
Poistenie sa tiež vzťahuje na zodpovednosť za škodu vzniknutú právnickej osobe uvedenej v poistnej zmluve, ktorej riaditeľ, člen predstavenstva alebo iného štatutárneho orgánu alebo ktorýkoľvek manažér je poistenou osobou a na náklady na súdnu obhajobu voči uplatňovaným nárokom.
Ak sa v poistnej zmluve dojedná, zahŕňajú sa po zaplatení dodatočného poistného aj tie dcérske spoločnosti, ktoré spoločnosť získa alebo vytvorí následne po okamihu, keď vstúpi do platnosti poistná zmluva.

Čo uhradí poisťovňa?

Poistnou udalosťou je vznik povinnosti poisteného nahradiť počas doby poistenia vzniknutúškodu, za ktorú poistený zodpovedá a je povinný ju uhradiť. Ak o náhrade škody rozhoduje príslušný orgán, platí, že poistná udalosť nastala až dňom, keď rozhodnutie tohto orgánu o škode a jej výške nadobudlo právnu moc. O poistnej udalosti však musí byť rozhodnuté príslušným orgánom alebo súdom počas doby poistenia.
V prípade potreby je možné rozšíriť poistné krytie aj o:
  • špecifikovanú dobu pred účinnosťou poistnej zmluvy (retroaktivita)
  • neoprávnený zásah do práva na ochranu osobnosti (poistiteľ poskytne náhradu škody za následky neoprávneného zásahu do práva na ochranu osobnosti poškodeného - majetková a nemajetková ujma)
  • predĺženie doby na oznámenie náhrady škody, pokiaľ uplynula doba poistenia
  • územnú platnosť poistenia mimo Slovenskej republiky

Podľa čoho sa určuje cena poistenia?

Na stanovenie poistného má vplyv celý rad faktorov. Medzi najdôležitejšie patria:
  • vlastný charakter výroby a s ním spojené riziká vzniku prvotnej majetkovej škody
  • poistná suma, t.j. maximálny finančný limit plnenia poisťovne
  • doba ručenia (maximálna časová perióda plnenia poisťovne
  • výška spoluúčasti